Hipoteca fixa o variable?

 

 

Sector immobiliari 13/11/2019

Tot i que a l’Estat Espanyol menys del 3% dels préstecs hipotecaris eren a tipus fix abans del 2005, la xifra ha augmentat considerablement fins a arribar a gairebé el 40% en els darrers anys. Es tracta d’un canvi de tendència motivat per la crisi econòmica i la consegüent recomanació dels bancs als seus clients perquè optessin per un tipus fix que els permetés evitar la morositat.

Actualment, tot i que les persones amb hipoteques variables porten diversos anys beneficiant-se dels tipus històricament baixos de l’Euríbor per decisió del Banc Central Europeu, sembla que aquest escenari podria començar a canviar a partir del 2020 amb uns tipus novament alcistes.

Sigui com sigui, l’etern dilema entre risc i seguretat ha estat i seguirà estant present en matèria hipotecària. I malgrat que no hi ha una hipoteca bona i una dolenta, ja que tot depèn de la persona que la firmi i de la situació econòmica global, sí que hi ha algunes recomanacions a tenir en compte. Per aquest motiu, si esteu en procés d’escollir la hipoteca de la vostra futura llar, a Immo Platja d’Aro us donem alguns consells per resoldre el dilema.

Hipoteca fixa

Per aquelles persones que valorin l’estabilitat i vulguin saber exactament què pagaran d’hipoteca cada mes per preveure les despeses i evitar la volatilitat dels mercats, la hipoteca fixa semblaria ser la millor opció. En aquest tipus d’hipoteques, els signants paguen un interès constant durant tota la vida del préstec i no es veuen afectats per les pujades i baixades dels tipus d’interès.

Alhora, les hipoteques fixes són avui més llamineres que mai, ja que gaudeixen d’uns tipus d’interès molt més baixos que en el passat, quan no baixaven del 7%.

Pel que fa als inconvenients de les hipoteques fixes, aquestes compten amb comissions d’obertura més altes així com les comissions de compensació per risc de tipus d’interès i cancel·lació. A això se suma al fet que normalment la quantitat finançada sol ser més baixa i no puja del 60% del total (mentre les variables poden concedir fins al 80%). Per tant, els terminis d’amortització són més curts i s’estimen entre els 10 i els 15 anys.

Hipoteca variable

En aquests tipus d’hipoteques, la pregunta del milió és saber si en els anys següents a la contractació l’Euríbor pujarà o baixarà, ja que per tal que la hipoteca fixa sigui més rendible que la variable, l’Euríbor hauria de situar-se de forma estable al voltant del 2%. Malgrat tot apunta que aquest començarà a pujar en breu, és difícil preveure la seva evolució al llarg dels propers anys.

A banda de la seva inestabilitat intrínseca i els seus majors terminis d’amortització (a major temps, majors interessos), un dels principals avantatges de les hipoteques variables és que permeten començar amb una quota inicial més assequible. De la mateixa manera, aquest tipus d’hipoteques compten amb comissions més barates i més facilitats per retornar el préstec en terminis de fins a 40 anys.

Un cop heu decidit comprar un apartament o casa a la Costa Brava i ja heu escollit l’immoble, només toca decidir quina és la millor opció de pagament. Tant per assessorar-vos en aquesta qüestió com en moltes d’altres, l’equip de professionals d’Immo Platja d’Aro us assegura un entorn de confiança i la major professionalitat.